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Plan de pensiones: ¿Buscas un simulador que te ayude a elegir?

Contratación, Simuladores / 29.09.2017

CNP Partnes y Morningstar tienen un propósito común: ayudar a los inversores a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Bajo este principio y con las soluciones del área de consultoría de Morningstar Network en Chicago, CNP Partners y Morningstar han trabajado conjuntamente para dotar a los usuarios y clientes de la web www.cnpmorningstar.es de herramientas financieras que  sirvan de apoyo para la toma de decisiones de ahorro a largo plazo y, por tanto, que les ayuden a planificar su ahorro para la jubilación, que puede ser entre otras formas de ahorro, un plan de pensiones.

La web www.cnpmorningstar.es dispone de 3 herramientas o simuladores para apoyar tu análisis sobre el mejor plan de pensiones para ti.

Simulador perfil de riesgo

Uno de los factores de los que dependerá tu elección para la oferta presentada, entre CNP Partners Morningstar Conservador, Moderado o Dinámico es tu aversión al riesgo. Este simulador te permite conocer cuál es tu predisposición al riesgo de cara al ahorro para la jubilación, teniendo en cuenta dos variables fundamentales: el horizonte temporal (los años que te quedan para jubilarte) y la tolerancia al riesgo (cómo te sientes de cómodo ante los vaivenes de los mercados en el corto plazo).

A través de 11 sencillas preguntas el simulador proporcionado por Morningstar te facilita tu perfil: conservador, moderado o agresivo.

Simulador planifica tu futuro

Este simulador es muy interesante pues te muestra la probabilidad de conseguir tu objetivo de ahorro a largo plazo en función de una serie de inputs y del Plan de Pensiones CNP Partners Morningstar que elijas.

El primer dato que te pide es tu edad, en función de la cual, calcula los años que te quedan para jubilarte. Por defecto toma 65 años, y por tanto, los que tienes para seguir ahorrando son la diferencia entre 65 y tu edad.

En segundo lugar te solicita conocer los ahorros con los que partes, los ahorros que tienes reservados para complementar tu futura jubilación.

A continuación la capacidad de ahorro que tienes en términos anuales, y que se mantendría constante hasta el momento de la jubilación, a los 65 años.

Posteriormente te pide tu perfil de inversor. Si no lo sabes, puedes averiguarlo pinchando sobre la primera opción del desplegable “Descubre tu perfil”, que te dará acceso a la herramienta “Perfil de riesgo”. El resultado de la simulación “planifica tu futuro” destacará el plan de pensiones que corresponda a tu perfil, pero esta selección no afectará al resultado de la probabilidad de alcanzar tus objetivos financieros con cada uno. Así podrás ver la opción que más te conviene.

Y por último te pregunta cuál es el importe anual que necesitas de cara a afrontar tu jubilación y que te ayude a complementar las otras fuentes de ingresos de las que dispondrás en ese periodo, incluida la pensión pública. La herramienta toma como esperanza de vida los 83 años, por lo que capitaliza esa cantidad anual durante 18 años.  Ese es el ahorro que hay que acumular a los 65 años para estar cubierto durante toda tu etapa de jubilado.

El simulador te indica la  probabilidad de éxito, es decir, la probabilidad de alcanzar el objetivo financiero que te has marcado. El resultado se basa en los datos facilitados, en las carteras de activos y en cálculos prospectivos a través de miles de escenarios económicos diferentes (simulaciones de Monte Carlo). Los cálculos no incluyen impuestos o seguridad social, y el resultado se refiere a dinero nominal, es decir sin tener en cuenta el efecto inflación a lo largo de los años.

Esta herramienta y su resultado se deben tomar con carácter educativo. Como ahorrador te ayudará a reflexionar sobre tus ahorros y tu plan futuro para saber si son suficientes para alcanzar los objetivos que te has marcado a largo plazo. No se debe utilizar como base principal de una decisión de inversión, sino como una información más que ayude a reflexionar. Te recomendamos revisar periódicamente las hipótesis para obtener una imagen lo más acertada posible.

Simulador ahorro en comisiones

Esta herramienta compara las comisiones de gestión y de depósito de los planes de pensiones de CNP Partners en colaboración con Morningstar con las del mercado. Puedes elegir, o comparar con el máximo nivel de comisiones fijado por la legislación (1,5% anual de comisión de gestión y 0,25% anual de depósito) o con el plan de pensiones que tú decidas.

Teniendo en cuenta una aportación única de hasta 8.000 euros y una duración fija de 20 años el simulador calcula las comisiones que pagarías si haces la aportación hoy a uno de los planes de pensiones de CNP Partners en colaboración con Morningstar y te muestra el ahorro en comisiones con respecto al plan de pensiones que hayas seleccionado o las comisiones máximas permitidas.

Considera un crecimiento anual de un 5% y agrega las comisiones calculadas de forma mensual en función de esa aportación y esa revalorización. Por ejemplo, para una aportación de 5.000 € las comisiones máximas de gestión (1,5%) y de depósito (0,25%) suponen un total de comisiones pagadas en 20 años de 2.423 €, y las que pagarías con el producto de CNP Partners serían de 1.122 €, casi un 54% de ahorro en comisiones. Este ahorro sería muchísimo mayor si consideramos este mismo cálculo con las aportaciones de todos los años y si además tenemos en cuenta el efecto del interés compuesto negativo tal y como se explica en este otro post.

¿Plan de pensiones con “cero” comisiones?

Ten en cuenta también que en este simulador se están incluyendo las comisiones de gestión y las comisiones de depósito pero que algunos planes de pensiones tienen asociados a estos costes los gastos de gestión de los activos subyacentes. Es decir, en el caso de que elijas para realizar la comparativa un plan de pensiones que invierte en otros fondos, debes tener en cuenta que a las comisiones que te muestra el simulador, la entidad con la que tengas contratado el plan de pensiones añadirá otros gastos por la gestión con otros fondos en los que invierte el plan.

Nuestros planes controlan estos gastos de forma que la comisión de gestión más estos gastos subyacentes, nunca será superior a 0,97% anual (53 puntos menos que la comisión máxima y que la comisión que cobran los planes de pensiones con mayor patrimonio).

¿DUDAS?, TE LLAMAMOS